Nordean Selekta eläkesäästö sopimus iskee jälleen.

Hiljattain kirjoitin otsikossa ilmaantuvasta sopimuksesta. Nyt kun kävin numeroita läpi ja kirjailin kuluja sekä menoja kuluvalta kuukaudelta. Päivitin siis tietojani kulutuksen kannalta. Huomasin kun Selektan automaatti-veloitus oli ilmestynyt verkkopankkiin. Kuukauden alkupuolella olin soittanut pankkiin asiasta ja ilmoittanut, että en halua maksaa tuota tai laittaa rahaa tuonne, omia rahojanihan noiden pitäisi olla kummiskin. Soitin siis asiakaspalveluun. Tässä vaiheessa voin todeta, että koen hieman turhautuneelta kun sinne soittaessa täytyy "asiaa kuvailla muutamalla sanalla", jonka jälkeen yhdistyy oikean asiakaspalvelijan luokse. Jossain vaiheessa multitaskasin kaiutin päällä koska heti en päässyt läpi ja vartin päästä sieltä sain henkilön kiinni. Tovin keskustelun jälkeen ohjattiin jälleen etiäpäin. Laitoin kaiuttimen jälleen päälle ja noin 29-minuutin jälkeen olin päässyt oikealle palvelija-ihmiselle.
Itse asiaan päästyämme selitin tilanteen. Puhelimen toisesta päästä vastatiiin, että on maksuveloitus ohjelma siellä suljettu, mutta ei ehtinyt vain kyseiseen kuukauteen mukaan. Palvelija siis soitti vielä tekniseen tukeen, kun kysyi halusinko, että soittaa. Joten päätin setviä juuria jaksaen homman. Homma palkitsi itsensä 53,54€ ei lähde suoraveloituksena. Itse tosin täytyy suoraveloitus käydä poistamassa verkkopankin kautta. Sekä täytyy jatkossa pitää silmällä varmuudeksi, että ei tule ylläriä. Eläkesäästönkään toisaalta ei mene nyt tuota summaa, mutta kerkiän varmasti säästää eläkkeelle myöhemminkin ja eri tavalla kuin pankin tavalla. Vaikka ideaallinen ajatus omasta mielestä olisi aloittaa nyt.

Velkakierteessä rahaa ei juurikaan ole ylimääräistä. Haluankin pommittaa tuolla 53,54€ jotain muuta kohdetta kuin eläkkesäästöä, mikä ei nyt palvele sitä henkilökohtaista maaliani ja se on maksaa velat.  Tuokin vaikuttaa niin moneen elämänhaaraan, että pahaa tekee välillä. Hommassa ei oikein muu auta, kuin katsoa peiliin.

Lisää arsenaalia tuo vanha viikonlopputyö minkä aloitin tämän vuoden puolella ja on keikkaluonteista. Tilaa tuntuu vielä olevan toisellekin, joten täytyy sellainen myös etsiä.
Kirjassa mitä olen lukenut "Onnistu", on hyvä neuvo mielestäni se, että yritä parhaasi on huono neuvo. Se ei ole tarpeeksi yksityiskohtainen kun yrittää parhaansa. Mutta, jos ja kun on suunnitelma tuon vanhan ajatusmallin tilalle, onnistuu paremmin tai saa enemmän aikaseksi ainakin.

Rahaa, Rahaa, Rahaa, Rahaa...

Velkahelvetissä pyörii seuraavat ajatukset päivittäin:

Rahaa, rahaa, rahaa, rahaa...
Mistä saisin lisää rahaa?

Siinä yksi murhe mikä lisää taakkaa. Hän joka on ollut tai on velkahelvetissä, tietää tuon mantran tarpeeksi hyvin. Tuo levy on soinnut jo pitkään ja on todella stressaava. Ihan vain koska se on päivittäistä.

Jotta noiden lauseiden säestämänä velkahelvetistä pääsee irti, täytyy oppia vaimentamaan välillä nuo sanat. Koska sama kuin "olet mitä syöt" niin, "tulet sellaiseksi kuin itsesi ajattelet". Sen verran täytyy jalat pitää maassa, että "olen miljonääri", "tililläni on 10miljoonaa" tai "tulisipa 100 000€" eivät valitettavasti päde. Suomessa tai maapallolla olisi monta ongelmaa ratkaistu tuolla ajattelumallilla.

Tuo kannattaa aloittaa pienemmistä ja realistisimista toiveista tai tilanteista, vai onko nuo esimerkit joskus toiminut? Eivät ole ainakaan omalla kohdalla.

Esimerkiksi toimiva ajattelutapa voisi olla: "Saisinpa pienimmän velan maksettua". Eli kyseessä on vain jotain mikä todennäköisesti myös tulee tapahtumaan. Käytin nyt tuota esimerkkiä, koska lyhennän velkojani "lumipallo"-metodilla. Eli näin saat toiveesi toteutumaan kun valitset jotain yksinkertaisempaa.

Taannoin muistelin millaista on ollut elää velkahuoletonta elämää. Sitä ei edes silloin ole kuvitellut olevansa tälläisessä tilanteessa tai edes ajautuvansa näin ahtaalle. Nyt on todellakin oppinut arvostamaan sellaista tunnetta kun kesällä ajaa autoa ikkuna auki mutkikkaita asfalttiteitä mieli stressivapaana sellaisista perusasioista kuin talous. Tuolloin puskurirahastoon ei ole tullut huomiota kiinnitettyä kummemin. Nyt olen todella oppinut aiheesta läksyni.

Pankissa käytyäni viimevuona hieman viisaampana asiasta ja kuukausikulujani läpikäytyämme ajauduimme puskurikeskusteluun missä pankinpuolelta todettiin kuukauden puskurin olevan hyvä. Totesin tuohon vähintään puolenvuoden olevan parempi. Työttömyyden koputtaessa ovelle tuo kuukausi menee hyvin nopeasti. Itsellä on ollut muistaakseni kolme kertaa työtön vaihe ja jokainen niistä kesti ennemmän kuin kuukauden. Taisi kahdeksan kuukautta olla pisin aika. Kuukauden puskurilla kattaa näppärästi sen hajonneen kodinkoneen tai jonkun muun vastaavanlaisen yllätyskulun (Näitä tulee aivan varmasti). Hyvä myös olla siinä vaiheessa sukanvaressa jotain, kun maksat viimoisen velkasi erän. Mikäli ei puskuria tuossa vaiheessa ole, voi olla kova paikka, mikäli jotain tapahtuu mikä taloudellisesti horjuttaa tasapainoasi.

Mielesi voi olla paras aseesi tai pahin vihollisesi, tässä sodassa. Hyvä sitä on vähän harjoittaa mitä se sinulle syöttää. Mikäli pahaksi menee, niin suosittelen kirjaa. Sitten sinne menee tasantarkaan juuri se mitä päätät lukea. Sekä on myös taloudellisesi halpa harrastus.

Itsellä on tällä menossa kirja: "Heidi Grant Halvorsson: Onnistu". Valitsin tuon kirjan ihan syystä. Liittyen ilmeisesti onnistumiseen, jota minulla ei viime aikoina ole hirveästi ollut. Kirjasta löytynee siis vastaus siihen. Kaikkiin ongelmiin löytyy vastaus kirjasta. Tuohon ajatuksen muutokseenkin löytyy omakirjansa aivan varmasti. Taidanpa etsiä sellaisen, jahka saan tämän luettua. Google on hakukoneena hyvä, mutta tietopankkina kirja on korvaamaton. Tarkoittaen, että kaikki vastaukset eivät internetistä löydy.

Ojasta allikkoon..

Työpaikka. Nimikin sen kertoo. On paikka missä tehdään töitä. Töitä, jotta saadaan rahaa, millä taas voidaan mahdollistaa talouteen katttoa pään päälle, ruokaa pöytään, kulkuneuvoa pihalle, saadaan laskut maksettua jne... Työpaikan tarkoitus elämässä on suhteellisen suuri. Siellä jokainen kummiskin tulee olemaan elämästään suhteellisen monta vuotta. Tärkein asia työpaikalta mitä voi saada on kylmästi laitettuna palkka. Sen jälkeen tulevat lomat + muut hyödylliset edut.

Itse olen ollut muutamissa työsuhteissa, missä palkanmaksu on takkuilut. Näihin paikkoihin en ole jäännyt. Kokemusta on ajo-hommista, varastoista, kuntosalilaitteidenhuollosta, antureiden valmistuksesta, hautuumaasta sekä tällä hetkellä sähköasentajan hommista.

Yllämainituista on kolmessa ilmennyt palkanmaksun kanssa ongelmia. Hieman purettuna homma näyttää seuraavalta:

1: Ajo-hommat. Tästä on jo pitkä aika mutta muistan kuinka verokortti ei meinannut päästä palkikseen sitten millään. Työnantaja siis kysyi minulta, että otanko palkan mikä tuli 2-viikon välein ilman verokorttia. Vastasin aina, että en. Tiedä sitten kuinka olen tuon ajan taloudellisesti pärjännyt.

2:Varastotyöt. Näissä hommissa tuli myös pitkään oltua ja palkka onkin ollut hyvää. Työ taas oli todella fyysistä, mikä nyt ei ainakaan itseä ole koskaan haitannut. Olen ollut myös vuokra-firmassa varastotyössä ja siihen se nyt on alkanut menemäänkin Suomessa. Myöhemmin siitä lisää. 

Täällä kerran jäi puolet tilinauhastani uupumaan. Teki talouteen varmasti hyvän reiän silloin. Tuon varastohomman loppupuolella lähdin opiskelemaan sähköalaa, jotta tulevaisuudessa työpaikka olisi valmiina koulusta päästyäni. Toisin kävi. Puolen välin tietämillä sain kuulla, että en pääse. Joten uuden työpaikan etsintä alkoi. Aloittelevana sähköasentajana, on todella vaikea päästä alalle ilman kokemusta tai suhteita. Taitaa tuokin päteä moneen muuhun alaan. Näistä pääsinkin tuohon kuntosaliviritykseen, mikä on seuraavana.

 (Tässä vaiheessa alkoi velkahelvetti syntymään. 2016/8)

3:Kuntosalilaitteiden huoltaja. Tämä homma haki sähköasentajaa ja vastavalmistuneena tartuin työhön kun siitä sain kiinni. Nopeasti selvisi pelin henki ja paikka menikin vaihtoon nopeasti. Sähköhommia tuolla ei päässyt tekemään ja palkanmaksu jäi harteilleni. Työ oli todella stressaavaa. Tunteja kytättiin ja täysiä tunteja jokapäivä ei tullut. Verstaalla palkka ei nimittäin juossut, vaan kun päästiin kohteeseen, minne saattoi tunnin ajaa. Eli vaihtoon meni ja nopeasti.


Tämän jälkeen pääsin antureita valmistamaan, missä olisi palkka ollut kohdillaan ja saannut varmaankin talouden kuntoon, toisin kävi. Tuli ilmeisesti virhe tehtyä kun 2-viikon koe-ajan jälkeen minut irtisanottiin. Rakennus ei ainakaan ilmaan räjähtänyt, mutta ilmeisesti oli yhtiölle liikaa. Talossa on tai oli käytäntö, että homma piti kuukaudessa olla selkäytimessä. Tästä sitten päädyin vuokra-firman listoille pitkän etsinnän jälkeen, missä menikin puolisen vuotta ennen nykyistä paikkaani.

Edellä mainitut ovat tapahtuneet välillä 2015-2017. 

Nyt tuli takapakkia palkansuhteen nykyisessä paikassa, palkka tulee 2-viikon välein ja täytyy olla kirjattuna tiettynä viikkona aina tiettyyn päivään mennessä. Minä nyt unohdin tämän seikan ja ilmeisesti ei ollut ehtinyt palkankorjaukseen. Kirjaamme tunnit vihkoon ja täytämme koneella itse tunnit. Palkanlaskentaan tuli soitettua, missä kirjasivat tiedot ylös, jotta saataisin mahdollisesti tilanne korjattua. Toivotaan parasta! Eli sitä, että tilanne korjaantuu.


Tätä en olisi nyt todellakaan kaivannut, kun yritän saada velkojani maksettua. On sanottu, että se on vaikeimpia asioita mitä tulet tekemään ja täytynee tuo allekirjoittaa. Puskuri olisi todella hyvä olla ja mitään kattoa siihen ei ole, mutta mitä enempi sen parempi.

Kiinteä palkka kerran kuukaudessa toimii itselle paremmin kuin näin 2-viikon välein. Palkkani ei oikein kyseisessä firmassa ole kohdillaan, joten voi olla, että täytynee etsiä uusi paikka. Nyt kun olen  kohta 2-vuotta tuolla ollut.

Palkka on tärkeä seikka. Sitä ei tarvitse sen enempää pähkäillä ja sen pitäisikin tilille tulla ilman ongelmia. Hirveästi kun takkuilee, tulee talouteen nopeasti ongelmia. Kaiken voi helposti menettää, mutta takasin saaminen voi kestää vuosia.

Nordean Selekta-eläkesäästösopimus.

Silloin kun muutin uuteen asuntooni, joka oli edellistä isompi ja tietysti tilavampi. Eli ihan yksiöstä muutto kaksioon. Täytyi pankista käydä hakemassa lainaa. Lainan sain sillä ehtona, että ottaisin Selekta-eläkesäästösopimuksen. Silloin en asiaan kiinnittänyt kummemin huomiota, mutta jossain vaiheessa aloin asiaan tutkimaan. Siispä tuo "ehto" tuntuu lähinnä nyt sen aikaiselta kiristämiseltä mikäli mieli teki muuttaa kaksioon. Ne joilla tämä sopimus on ja haluavat siitä eroon, niin ehdot ovat seuraavat:

1.6. Vakuutussääsöjen takaisinosto ja siirtäminen
Eläkevakuutuksen takaisinosto on mahdollista vain ennen eläkeajan alkamista. Yksityisen henkilön omistaman eläkevakuutuksen takaisinoston edellytyksenä on vakuutetun suostumus ja että:

-Vakuutetun puoliso on kuollut,
-Vakuutetun avioliitto on purkautunut,
-Vakuutettu on ollut vähintään vuoden työttömänä tai
-Vakuutetulle on toistaiseksi myönnetty lakisääteinen työkyvyttömyyseläke tai
  osakyvyttömyyseläke.

Vakuutuksen omistajan on ilmoitettava takaisinostosta vakuutusyhtiölle kirjallisesti

-Vuoden kuluessa puolison kuolemasta,
-Kolmen kuukaudenkuluessa avioerosta,
-Työttömyyden tai työkyvyttömyyseläkkeen jatkuessa.

Ote on siis Nordean Selekta eläkkeen sopimusehdoista.

Kuten huomaa on sopimusta hankala purkaa.

Itse tein asialle nyt niin, että soitin asiakas palveluun ja ilmoitin pysäyttäväni maksut toistaseksi. Miksi?

Koska minulla on nyt tällä hetkellä käyttöä tuolle 53,54€ mikä menee joka kk automaattisesti tuohon eläkkeeseen.

Nyt jos saisin nuo ulos mitä siellä on, olisi velkojani huomattavasti vähemmän. Lisäksi keskustelussa Nordean asiakaspalvelijan kanssa, ilmoitti hän, mikäli nyt olisin eläkkeellä saisin rahat ulos 2 vuoden aikana, saaden hieman yli 200€/kk. Siinä mielessä ihan ok juttu.

Nyt tarvitsisin tuon summan, jotta vosin parantaa taloudellista tilannettani niin sen sijaan, että se olisi minun hallinassa se vain lojuu pankkitilillä, mitä voin käydä välillä katsomassa.

Siihen en ota kantaa miten kukin eläkesäästönsä hoitaa. Tottakai on hyvä olla sukanvarressa mammonaa eläkepäiviä varten, jotta ei tarvitse syödä työuran jälkeen näkkileipää ja hernekeittoa pelkästään. Pointti on vain se, että jokainen penni ratkaisee velkasodassa.

Puhelinliittymän kilpailutus, helppo homma. Eiku...

Tuli tuossa tarkasteltua puhelinliittymän laskua ja aika reipasta laskua tulee. Liittymä on siis ollut minulla jo todella pitkään ja päätin hyvistä neuvoistani kuultua tarttua härkää sarvista ja käydä asian kimppuun. Olen ollut Elisan asiakas hyvin pitkään ja päätin soittaa palveluun, jos sitä kautta irtoaisi lompakko-ystävällisempää tarjousta. Sillä viimeinen lasku mikä tuli oli 46,62€. Elikäs soittoa asiakaspalveluun mistä reippaasti vastattiin ja ohjattiin kollegalle kerrottuani ongelmasta. So far, so good, so what. Tässä välissä kun "ohjataan kollegalle" alkoi hissimusiikit pauhamaan ja ilmoitettiin pienestä ruuhkasta, oletin todella että hommaan ei menisi pitkään. Varttitunnin odotettuani alkoi usko hiipumaan ja lopetin siinä kohtaan homman. Onko vartti pitkä aika jonotella Elisan asiakaspalvelussa? Alkaa se tuntumaan suhteellisen pitkältä ajalta, kun halauaisi edullisempaa liittymää. Seuraavana päivänä kokeilin uudestaan ja sama homma alkoi alusta ja oli lopputuloskin sama. Päätin puhelun. Soitin suoraan kilpailijalle missä kuvio toistui, mutta nyt sain audienssin asiakaspalvelijan kanssa ja jonottaa ei tarvinnut aivan älyttömiä. Selitin siispä kuvion ja sieltä tuli mukavaa tarjousta uusille asiakkaille. Kannattaa siis välillä soittaa sinne "naapurin tontille" eikä aina pyöriä kotikentällä. Elikkäs tarjous oli seuraavanlainen: 19,80/kk, rajaton puheaika ja oliko se 50-100mbit netillä. 12kk soppari jonka jälkeen 29,90/kk. Terveisiä vielä että, voi soitella muutama kk ennekuin alkaa tuo jälkimmäinen numero olemaan laskussa mukana.Vink vink!
Tarina ei vielä päättynyt tähän.
Nyt se kolikon toinen puoli.
Kaikki oli valmiina tarjottimella ja kun annoin hyväksynnän niin,
Bam! Headshot!
Ei mene tilaus läpi? Kumma juttu.
Pääsin linjoille roikkumaan.
Ystävällinen asiakaspalvelija ilmoittaa että, joku estää liittymän vaihdon. Intrumin päässä.
Tämähän nyt kertoi heti itselleni sen mitä epäilin, jokin velka-asioista jarruttaa.

Kovaa peliä siis tiedossa kun ei voi kännykkä liittymää edes vaihtaa puhelimen välityksellä. Mikäli tuo liittymä ei vaihdu saa napostella suuria laskuja liittymästä ja pitkään.

Sen sitten huomaa kun menee verkon kautta tilaamaan uutta liittymää. Varmana herjaa, että nyt ei onnistu ja soittoa asiakaspalveluun.

Seuraavaksi ollaankin yhteydessä Intrumiin ja tiedustellaan tilannetta sieltä.

Voisin kokea tämän homman omituiseksi, jos niinkään ei yllättäväksi, mikäli siellä olevaa probleemaa ei saada sen verran kuntoon jotta, ihminen joka on veloissa, ei voisi sen vertaa helpotusta saada, että voisi edes kännykäliittymän vaihtaa.

Helppoahan veloista eroon pääseminen ei ole. Sen sijaan, että se olisi nopeaa, helppoa ja vaivatonta se onkin täysin noiden vastakohta: Hidasta, vaikeaa ja ärsyttävää.

Mutta toivoa on niin kauan kun on päämääräkin. Veloista pääsee jos vain pitää sen tähtäimessä. Vaikka onkin nihkeät tunnelmat, eikä mikään superpositiivinen kirjoitus tästä nyt tullut, niin toivon silti hyvää kuluvaa viikkoa!

Kuinka voittaa veloissa.

Ensimmäinen askel on päättää, että ei ota sitä velkaa. Suhteellisen yksinkertaista, noin teoria tasolla ja miksi ei käytännössäkin. Mikäli tulot ovat kunnossa on se tietenkin käytännössäkin helpompaa. Mikäli tulot eivät ole mitään päätä huimaavia vaan puhutaan siitä 1500€/kk on homma aika vaikeata ja haastavaa. Tuo summa on nyt esimerkki, koska Suomessa on varmasti ihmisiä jotka ovat alle tuon rajan. Mikäli luet tätä, olet jo todennäköisemmin etsimässä tietä ulos velkakierteestä tai veloista.

Valitettavasti rahapussukka ei taivaalta putoa tai ilmesty oven juurelle ja pelasta tietä ulos tuosta velkakierteestä. Se on sinun tehtäväsi päästä pois siitä. Sinä olet se ratkaisu siihen, eikä kukaan muu. Tee päätös että, et ota enään lainaa. Itse tein tämän päätöksen kun olin lukenut "Dave Ramseyn: The Total Money Makeover". Tuo on se kirja mikä kannattaa lukea, jos haluaa päästä veloista eroon. Kirjahan ei sinänsä kerro yhtä ultimaattista vastausta, kuinka tyrmäät kaikki velkasi "Seitsemässä päivässä" vaan enemmänkin antaa ideoita ja eväitä velkaa vastaan. Hommahan ei toimi kirjojen kanssa niinkään että, jos otsikko on rakenna "noan arkki päivässä" niin pystyt siihen lukemisen jälkeen päivässä. Vaan antaa ajattelemisen aihetta ja siksi kannattaakin lukea myös velkoihin liittyvistä aiheista ja vauraudesta. Siinä kehittyy taloudellinen taito samalla ja on myös ilmaista jos kirjastokortti löytyy. Kirjasto on hyvä opettaja jos osaa lainata oikeita kirjoja ja muistaa lainat uusia ajoissa. Tärkeä seikka myös että, kirja kerrallaan! Lukeminen on oikeasti koukuttavaa kun sitä alkaa aktiivisesti tekemään.

Tulot ja menot tarvitsee myös kirjata, niin kivuliasta kuin se onkin ja henkisesti ottaa tunteen päälle. Hyvät uutiset tässä ovat se että, vaikka onkin tuskaista nähdä se kaikki velka kerralla mitä on niin, on se vain hetkellistä. Siihen ajatukseen nähden, että voisit/voisitte olla velkavapaa niin tuon kulujen ja menojen kerääminen on pieni hinta siitä vapaudesta. Toistamiseen vielä, että tulot ja menot täytyy kirjata. Miksi? Siksi, että tiedät mitä tulee ja mihin menee. Velkojen maksukin on helpompaa kuin tietää, mihin rahaa täytyy laittaa.

Vaikka ovatkin perusjuttuja, ei näitä ole itsekkään tullut tehtyä muuta kuin nyt, kun on veloissa aikansa ryvennyt ja halunnut oikeasti tehdä asialle jotain. Tie on pitkä ja kivinen, sekä saattaa kestää vuosia - valittettavasti. Mikäli tilanne on edes tiedostettu ja päätös on tehty, että näin homma ei voi jatkua, on se jo oikea suunta parempaan. Puskuri tarvitsee myös rakentaa tässä velkahelvetin keskellä koska yllätyksiä tulee. Niitä on tullut aina ja niitä tulee myös jatkossakin. Tämän kokoaminen voi olla myös haastavaa pienituloiselle. Mutta on tärkeä, että sellainen löytyy. Vaikka viimeisenä päivänä kun velat on maksettu ja velkavapaus alkaa, jotain sattuu ja puskuria ei ole, voi olla tunteet nopeasti pinnassa.

Tämän artikkelin jätän tähän ja loppuun yhteenvetona tässä olisi muutamia asioita mitä tuli käsiteltyä:

-Päätä, että et ota lisää velkaa.
-Sinä olet ratkaisu velkoihisi.
-Lukeminen ja taloustiedon opiskelu on kannattavaa.
-Tulot ja Menot kirjataan.
-Puskurin rakentaminen pahoille päiville.

Yllämainittu yhteenveto pitäisi kuulostaa suhteellisen hyvältä. Voi olla jopa elämäntapoihin olevia seikkoja joukossa. Näillä eväillä olen itse suurinpiirtein aloitellut velkakierteen hajoittamisen ja velkojen maksamisen.

Mukavaa ja reipasta alkavaa viikkkoa!